CIBIL Score क्या है और यह कैसे काम करता हैं?

CIBIL Score: सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक 3 अंको का नम्बर होता हैं, जो आपके लोन और लोन की किश्त का पुनः भुगतान तथा क्रेडिट कार्ड के बिल पुनः भुगतान के लेनदेन पर आधारित संक्षिप्त रिपोर्ट (summary) होती हैं। जिसे ट्रांस यूनियन सिबिल द्वारा रिकॉर्ड के रूप में रखा जाता है।  यह आपके लोन पुनर्भुगतान (Loan Repayment) की क्षमता को दर्शाता है। जब आपको कोई लोन (Loan) लेना होता है, तब बैंक या nbfc सिबिल स्कोर चेक करते हैं| एक अच्छी सिबिल स्कोर वाली क्रेडिट रिपोर्ट को लोन मिलना आसान होता हैं। लगभग 80 प्रतिशत लोन 750 से अधिक सिबिल स्कोर वालो को आसानी से मिल जाते हैं।

CIBIL Score

क्या आप जानते हैं सिबिल स्कोर चेक करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नकारात्मक असर नही होता हैं।

CIBIL Score Kaise Check Kare? (How to check cibil score in hindi)

CIBIL Score सिबिल स्कोर चेक करना बहुत ही आसान प्रक्रिया है।  Check CIBIL Score (सिबिल स्कोर चेक) पर क्लिक करें और निचे दी गयी 3 आसान स्टेप्स को फॉलो करें-

STEP 1: Enter your name & number


STEP 2: Submit OTP


STEP 3: Enter PAN

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता हैं। जहां 300 के करीब cibil score सबसे खराब माना जाता हैं, वहीं 900 के करीब क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छा माना जाता और लोन मिलना उतना ही आसान हो जाता हैं। सिबिल स्कोर एक अच्छी क्रेडिटवर्थनेस को दर्शाता है जिससे बैंक वालों को आपके लोन रीपेमेंट की सिक्योरिटी का आश्वासन मिलता है और बैंक वाले लोन देने में डरते नहीं हैं।

लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए? Best Cibil Score for Loans

750 या इससे ज्यादा का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है।  इसके मध्य में आने वाले सिबिल स्कोर को ऋण/लोन का अप्रूवल मिलना आसान होता है। 

होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल (CIBIL) इसको कितना होना चाहिए?

यह बात अलग-अलग देयताओं  पर भी निर्भर करती है,क्यूंकि हर लेंडर यह लिमिट अपने हिसाब से तय कर सकता है।  क्यूंकि होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर विभिन्न लेंडर्स के लिए अलग-अलग हो सकता है। फिर भी आपका सिबिल स्कोर 650 या इससे ऊपर होता है ,तो यह अच्छा माना जाता है। 750 का सिबिल स्कोर बेहतरीन माना जाता है। 

पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल (CIBIL) इसको कितना होना चाहिए?

यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते है,तो इसके लिए  आपको न्यूनतम 750 के सिबिल  स्कोर की जरूरत होगी। एक अच्छा और उच्च सिबिल स्कोर आपके पर्सनल लोन मिलने की संभावना को बड़ा देता है। 

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए ?

न्यूनतम 750 के सिबिल  स्कोर के साथ यदि प्रॉपर्टी लोन केलिए आवेदन करते है,तो आपको लोन मिलने आसानी होगी साथ ही इससे ब्याज दरों में कमी करने में सहायता मिलती है। 

क्या आप लोन लेना चाहते है – हाँ, मुझे लोन चाहिए

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12 club appसिबिल स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है?(How is the CIBIL score calculated?)

CIBIL Score ka calculation kaise kiya jata hai- आपके सिबिल स्कोर की गणना के लिए निम्न 4 घटकों को देखा जाता है 

  • क्रेडिट मिक्स (Credit Mix) – सुरक्षित ऋण (secured loans) और असुरक्षित ऋण (unsecured loans) के बीच संतुलित मिश्रण होने से आपके सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है .

 

  • Repayment History – यह आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।  यदि लोन की EMIs  लेट/Due date के बाद भरते है ,या डिफ़ॉल्ट हो जाने से आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हो जायेगा। इसीलिए समय पर लोन का पुनर्भुगतान एक अच्छी सिबिल स्कोर बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 

 

  • उच्च क्रेडिट उपयोगिता (High Credit Utilisation) – एक उच्च क्रेडिट उपयोग सीमा समय के साथ बढ़ते कर्ज के बोझ को दर्शाती है, और आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। 

 

  • Multiple Enquiries – यदि आप बार -बार कम समय अंतराल में लोन के लिए पूछताछ/अप्लाई करते हो,तो इससे भी आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।